緣起 -

從一開始接觸 綠角 的部落格，認識了 ETF 進而開始我的投資學習生涯，到現在已有兩年多。 期間吸收了許多關於 指數化投資 和 資產分配 的知識，也認識到美國投資環境的完善，但一直到這個月才真正的下定決心，踏出台灣，錢進美國！

萌芽 -

在此先簡單介紹做過的功課：

  • 首先推薦綠角的一本書 綠角教你前進美國券商，裏頭說明了舉凡開戶、匯款、稅務、券商比較和資產分配的建議等，對於在美國進行投資有很大的幫助。
  • 接著是 HC 愛筆記 財經部落格，其對於在 TD Ameritrade 的開戶流程、相關文件的準備都有詳細的說明，還有常見的 Q&A 能幫助大家省去不少時間。
  • 還有 Rib的投資學習筆記，其也是多年在美國 ETF 打滾的投資人，分享了許多投資經驗和許多投資的細節，例如稅務或資產配置的技巧。
  • 最後就是 Google 大神了，舉凡和美股投資相關的都是由它分享給我。

行動 -

接著是在 TD Ameritrade 開戶的主要流程：
(以下主要參考 HC 的 開戶懶人包)

  • 英文地址證明
    這邊是直接到戶政事務所申辦英文的戶籍謄本，除了準備個人的身分證、護照還得有同戶家人的護照。
    (但據承辦人員說明，攜帶護照是因為申請表要填上該戶籍所有人的英文名字，如果自己會拼寫可不帶)
    另外抱怨一下，同樣是從電腦列印出來，中文的一份只要 15 元 英文的居然要 100 元！！！
  • 護照
    在「持照人簽名」簽上自己中文名字，住址電話、緊急聯絡人可不填寫，接著掃描有照片的那頁和簽名頁。
  • **W8BEN表格
    **可直接參照 HC 的 填寫教學。
  • TD Ameritrade 網路開戶

填寫方式可參照綠角的 網路開戶教學，但在新版本增加了下面兩個選項要打勾：

  1. 「I have a non-U.S. phone number」
  2. 「I am neither a U.S. citizen nor a permanent resident of the U.S.」

還有存放帳戶現金的選項，可任選一個，後續亦可修改：

  1. TD Ameritrade FDIC-Insurde Deposit Account
    存在 TD Ameritrade 往來銀行戶頭，受 FDIC 保護，有 25 萬美金額度保護。
  2. TD Ameritrade Cash
    存在 TD Ameritrade 的券商戶頭，受 SIPC 保護，有 50 萬美金額度保護。

(修改方式為： Client Services => My Profile => Elections & routing => Cash sweep => Edit)

  • 開戶申請書列印
    列印後，先把 Account Number (帳戶號碼) 另外記起來，後面文件寄送以及第一次登入網路帳戶時會用到。
    在第二頁的 Client Agreement 項目，會有四個選項，是調查申請人是否為金融業人士：
    「… is my correct taxpayer identification number.」
    「I am not subject to backup withholding.」
    「I am a U.S. person (including a resident alien); provided, however, if I am a nonresident alien as disclosed in this application, I do not certify that I am a U.S. person and I understand that I must submit a W-8BEN Form .」
    「The FATCA code(s) entered on this form (if any) indicating that I am exempt from FATCA reporting is correct.」
    以上基本都直接勾 Agree 即可。

  • **相關文件整理
    **上述零零種種的文件，需要掃描的我是用 HC 推薦的 CamScanner，都拍下來後，彙整成一份 PDF 再寄出來。
    另外，因為用 CamScanner 免費版拍下來的文件，會有 APP 名稱的浮水印，所以我有另外用 PDF 的編輯軟體把浮水印遮掉。

  • Email 寄送
    Email 撰寫：
    1. Subject: Open an account (Account number: <前述的帳戶號碼> )
    2. Recipient: starting@tdameritrade.com
    3. (重要) Attachment: <上述彙整好的 PDF 檔>
    4.     Content: 可留白，我是打上 _As the title, thanks a lot
    _後續一天內可收到回信，告知將會開始處理您的申請。

  • **收到開戶成功信件
    **順利的話，一個禮拜內可收到開戶成功的信件，
    標題為 「Welcome Valued Client. Ready when you are.」

  • 首次登入網路介面
    User ID     就是上面提到要記起來的 Account Number。
    而 Password 可直接用 Skype 撥電話給 TD Ameritrade 的中文客服取得，同樣有教學 如何使用Skype與美國券商客服聯繫若無法使用，亦可等 TD Ameritrade 寄來的實體文件內會有 password，
    只是可能要等上兩週左右。

  • 臨櫃外幣電匯
    這邊也是直接參考 HC 的 國際匯款教學

    Wire Info

    另外，雖然教學寫
    1. Wells Fargo Bank
    2. First National Bank of Omaha
    皆可用其 SWIFT Code 進行匯款，但因為 First National Bank of Omaha 有標明 For foreign 所以我是選擇這一間。

  • **確認 TD Ameritrade 帳戶入帳
    **大概一個工作天即可看到錢進帳號。

到此就完成了錢進美國，可以開始投資了！